一、浅析现行信贷授权管理制度的缺陷与完善（论文文献综述）
徐伯温[1]（2020）在《农发行J分行信贷审批管理优化研究》文中研究表明中国农业发展银行是政策性银行,与商业银行在中国银行业中平行存在,以其支农和政策性保障的职能而在中国经济体系中发挥着独特的作用。在世界经济形势复杂多变,国内经济又遭受下行压力的环境下,农发行作为农业政策性金融机构,发挥着重要的“逆周期”调节作用。作为农业政策性银行,农发行J分行与商业银行在业务方面有着一定的天然区别,金融支农的主要途径是信贷支农,信贷业务是农发行J分行业务推动的主要手段,为确保信贷业务安全运行,信贷审批机制科学、风险防控有效是重中之重。在高效履职的同时,也不免发现,随着信贷规模的不断扩张,信贷风险也随之而来,这对农发行的信贷风险管理水平提出了考验,对农发行信贷审批工作也敲响了警钟。本文首先分析了农发行J分行业务发展现状和信贷审批工作开展情况,并通过问卷调查的方式了解J分行信贷部门员工对信贷审批工作整体情况的评价,深入查找当前农发行J分行信贷审批工作存在的问题,分析原因并试图给出有效的优化方案,为农发行J分行信贷工作的高质量发展提出对策建议。文章从信贷审批流程、信贷审批制度、授权管理应用三个方面认真梳理了当前信贷业务的基本概况,进而查找出当前存在信贷审批工作效率低下、审查审批方式不合理、信贷审批科学性不足等问题,进而找出了主要问题的形成原因。本研究结合农发行J分行的实际情况,从信贷产品分类、信贷审批流程、信贷差别化授权管理、信贷审批人才队伍等方面提出了优化措施的实施步骤和保障措施。本研究立足于农发行J分行信贷审批工作的实际运营情况,围绕实际查找出的问题提出优化方案具有很强的针对性,对同类银行也可以起到一定的借鉴作用。
邹彤[2]（2019）在《商业银行信贷业务内部控制研究 ——以HB分行为例》文中提出信贷业务作为商业银行资产业务最主要的业务,是商业银行收益最大的经济活动,也是其主要的利润来源。同时,商业银行通过信贷业务支持着社会各个经济部门的生产和流通,对于社会经济的发展起着非常重要的作用。因此,加强对信贷业务产生的信贷风险的内部控制,不仅可以完善、规范信贷业务的各个流程,稳固商业银行的基本盈利点,更关系到整个社会经济发展的良好运行。本文从某商业银行HB分行的实际情况出发,结合几个典型案例,归纳总结出该商业银行HB分行现行的信贷业务内部控制存在的几个薄弱环节:对信用风险识别、评估不足;对虚假信贷真实性核查不到位;违规发放贷款;岗位设置对员工约束不够;贷后监管不力;挪用非财务应收应付资金六个方面。对应提出了改进对策:强化贷前评估控制、充分识别虚假信贷、贷款发放过程控制、信贷授权与岗位分离控制、强化对贷后监管的控制、信贷业务资金控制。进而从落实信贷策略、规范组织体系、完善管理制度、细化操作程序四个方面对整个行业提出了建议。
林晓鹏[3]（2019）在《银行信贷业务内部控制体系评价 ——以某商业银行省分行为例》文中研究指明我国银行业自2006年底开始实行全面对外开放的政策,经过12年的发展,我国已逐渐形成了一个多元化、多结构的银行体系,规模业已迈进了世界前列。根据英国《银行家》杂志2017年的统计数据,我国共有126家银行进入了世界银行企业前1000列的行列,其中17家中资银行跻身前100名。可以说,我国银行的规模现状已经步入了世界一流国家的行列。然而从银行内部控制来看,我国商业银行与世界先进银行相比,仍存在不小的差距。信贷业务在商业银行经营活动中扮演着不可替代的角色,同时信贷业务风险也是商业银行生存过程中需要持续面对不断解决的问题,应对信贷业务风险的根本手段就是加强信贷业务的内部控制。尤其在当今世界经济和国内经济发展局势下,商业银行信贷业务内部控制愈发重要,国内和国际学界都对商业银行信贷业务的内部控制投以很高的关注度,但是往往都是以商业银行整体经营、金融行业规范等角度入手,很难看到对基层银行的内部控制活动研究。实际上,经过多年的理论发展,多数大型银行的主体部分都投入了大量的财力和精力去进行内部控制建设,相对来说真正缺乏内部控制活动指导的是广大中小银行和基层支行。面对这一情况本文对信贷业务内部控制的相关理论进行研究,选取了国内某商业银行作为案例分析对象,对该省级分行的发展情况、不良贷款管理、信贷业务内部控制体系、信贷业务内部控制评价体系等进行了深入分析和探讨,发现了该分行在进行信贷业务内部控制和信贷业务内部控制评价中存在的主要问题。在深入分析的基础上,为该分行优化了内部控制评价指标体系,并对优化体系进行了实际应用。得出该分行现在面临主要内部控制问题来自于组织结构、企业文化、信息传递、操作流程控制、责任追究等内部控制项目的缺陷,针对存在的问题,本文提出了对应的五项整改意见。本文的研究主要使用了文献分析法、案例分析法,希望本文的研究能够有利于分行改善信贷业务控制活动,并且能够给其他基层支行的内部控制改善带来帮助,最终助力中国金融市场刚发展和完善。
刘瑞文[4]（2017）在《国有商业银行内部控制对风险防范促进效应研究》文中指出银行业是风险管理的行业,风险防范是国有商业银行管理的核心内容之一 。国有商业银行所面临的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险三大类型。内部控制是风险防范的关键策略,根据COSO委员会与Basel委员会的阐释,银行内部控制一般分为控制环境优化、风险识别与评估、制度执行、信息与沟通、监督与反馈五个要素。因此,如何在内部控制环境下实现风险防范的预期目标是国有商业银行的一大挑战。四大国有商业银行是我国银行业的主体,是我国金融政策实施与执行的中坚力量。相比于西方商业银行而言,四大商业银行的风险防范能力较弱,导致大量不良资产和坏账损失。同时,在内部控制与风险防范上,四大商业银行各自为政、自成一家,缺乏相互交流、沟通与借鉴,严重制约了内部控制功能的发挥。人民银行与银监会一再倡导,银行之间在内部控制与风险防范上应相互学习、共同进步,但在四大商业银行收效甚微。有鉴于此,本研究在国家社科基金项目（15BGL079）: “中国上市银行公司治理有效性研究”的资助下,梳理了国有商业银行内部控制与风险防范的脉络,构建了内部控制对风险防范的促进效应模型,借助于多元回归分析与结构方程模型的检验方法,基于四大商业银行的样本数据,利用Liserl8.7和SPSS20.0软件,分别对研究模型进行了比较性检验,不仅揭示了四大商业银行在风险防范效率上的微观差异,也揭示了四大商业银行在内部控制行为功能上的差异,发现了各类商业银行内部控制的优势行为与不足之处,提出了内部控制的改进策略与优化方向,以及各类商业银行之间的借鉴性策略,从而为四大商业银行风险防范能力的培育提供了理论指导。基于以上的研究思路、方法与过程,本研究的创新性内容包含如下四个方面:1)运用多元回归分析,通过比较研究,发现了四大国有商业银行在各类风险防范及整体风险防范上的差异性,从而为四大商业银行之间风险防范的相互借鉴提供了理论支持。具体而言:①在信用风险防范上,中国银行处于领先地位,中国工商银行次之,中国农业银行又次之,中国建设银行最弱;②在市场风险防范上,中国银行处于领先地位,中国建设银行次之,中国工商银行又次之,中国农业银行最弱;③在操作风险防范上,中国农业银行处于领先地位,中国银行次之,中国工商银行又次之,中国建设银行最弱;④在整体风险防范上,中国农业银行处于领先地位,中国银行次之,中国工商银行又次之,中国建设银行最弱。2)运用结构方程模型,通过比较分析发现,我国四大国有商业银行在内部控制行为上存在着明显的功能差异,每个银行均存在着自身的优势行为功能,也存在着自身的缺失与不足,因而可以相互借鉴、共同提高。具体而言:①中国银行在内部控制环境建设对信用风险的促进上处于优势地位,值得其他银行借鉴;②中国银行在制度执行对信用风险的促进上也处于优势地位,值得其他银行借鉴;③中国银行在制度执行对市场风险的促进上处于优势地位,值得其他银行借鉴;④农业银行在监督与反馈对操作风险防范的促进上处于优势地位,值得其他银行借鉴;⑤农业银行在信息与沟通对市场风险防范的促进上处于显着的劣势地位,需要向其他银行吸取经验。3)通过比较分析,发现了国有商业银行内部控制建设中的严重滞后领域,为国有商业银行内部控制的加强指明了方向,进而提出了国有商业银行内部控制建设的关键性策略。具体而言:①内部控制环境建设在信用风险防范和市场风险防范促进上存在着严重的功能缺失,因而,内部控制环境建设的主要目标是深化信用风险防范和市场风险防范;②制度执行在信用风险防范和市场风险防范上也存在着严重的功能缺失,因而,制度执行的主要目标也是深化信用风险防范和市场风险防范;③监督与反馈在操作风险防范中存在着严重的功能缺失,因而,监督与反馈优化的主要目标是深化操作风险防范,提高操作风险的控制水平。4)通过风险防范差异的多元回归分析检验与内部控制差异的结构方程模型模型检验的综合分析,提出了国有商业银行内部控制之间的借鉴性策略,以促进风险防范能力的共同提高。主要借鉴性策略包括:①工商银行、建设银行、农业银行应积极吸纳中国银行的公司治理经验;②工商银行、建设银行与农业银行应学习中国银行的自评制度;③工商银行、建设银行、中国银行应学习农业银行的操作风险监督机制;④建设银行应加强内审部门对信用风险防范的监督力度。
方莹[5]（2017）在《商业银行小企业信贷风险管理研究 ——以交通银行泰州分行为例》文中指出随着市场经济的迅猛发展,经济金融市场不断繁荣,我国小企业队伍日益壮大,已经成为我国经济中的重要组成部分,和最具生机和活力的群体,随着小企业和民营经济的迅速发展,越来越多的制约因素出现在其发展过程中,其中最引人注目的就是广大小企业资金不足的问题,“融资难”一直是小企业发展制约因素之一。小企业信贷业务已成为各家商业银行必争之地,是商业银行调整结构,降低风险,实现持续稳定发展的战略选择。本文从商业银行视角出发,概括总结了小企业的经营模式特点、资金需求和使用特点,进而归纳出小企业资金风险成因以及小企业信贷客户群体运营特点。同时,以交通银行泰州分行作为分析实例,通过实地调研取得的第一手资料,对该行小企业信贷业务现状和风险控制机制进行归纳总结,以若干小案例的形式对小企业信贷体系的组织架构和授信流程进行解剖,并且深入剖析交通银行泰州分行小企业信贷政策、风险防控措施、风险管理,是如何在促进小企业贷款余额逆转、不良贷款有效管控上发挥积极作用。交通银行泰州分行运用一系列行之有效的风险管理措施,在宏观经济下行周期里,近三年小企业不良贷款余额和占比都呈现出加速下降趋势,本文梳理出交通银行泰州分行小企业信贷业务管理的实际做法,对制度、措施、流程等方面进行系统性的总结,并且通过理论反思对之进行进一步的优化和完善,提出具有典型性、代表性的小企业信贷业务风险管理策略,使之为其他商业银行开展小企业信贷业务提供经验借鉴,更好地帮助商业银行解决小企业融资难的问题,切实履行商业银行肩负的社会责任。
童群,于洋[6]（2010）在《资产质量监管的现行法规解读与评价——以银行信贷资产质量监管为例》文中认为2008年,美国金融机构在信贷过程中对资产质量风险控制不力,使得住房按揭贷款衍生品中的高倍杠杆操作链不断加剧了信贷风险,严重的房地产泡沫最终导致美国以及世界的金
李雪丰[7]（2010）在《我国商业银行信贷风险内部控制评价研究》文中认为当前,我国商业银行改革已进入以提高风险控制能力为核心的综合管理能力的攻坚阶段,加强内部控制建设是提高风险控制能力的重要手段。信贷是商业银行的主要业务,信贷风险内部控制机制的建设就显得尤为重要。信贷风险内部控制评价目的是通过对这一内部控制的有效性进行评价,从而为内部控制建设提供依据,因此,信贷风险内部控制评价是商业银行整个内部控制体系中的关键环节。本文以提高信贷风险内部控制机制的有效性为目标,从分析我国商业银行现有的信贷风险内部控制评价体系的缺陷入手,将经济资本管理的理念和RAROC方法引入到信贷风险内部控制评价体系中,对评价体系的指标重新进行了设计,将信贷风险内部控制评价系统化、条理化和标准化,并采用商业银行的数据进行了实证分析。本文提出的评价方式包括过程评价和结果评价；新的评价方式显示出更加科学和有效。为了促进商业银行提高信贷风险内部控制水平,本文就这一评价体系的有效实施提出了如下建议：以扁平化垂直管理模式重塑信贷风险内部控制机制,建立或完善全行垂直独立的授信评审与审批体制、有效的信贷稽核与检查制度和完备的信贷管理信息系统。完善商业银行公司治理结构,强化商业银行股东与管理层之间的约束机制,形成有利于信贷风险防范的组织结构；健全信贷风险管理的约束激励机制,将信贷风险内部控制与职员的绩效考核、岗位晋级相联系,充分发挥管理层和执行部门的积极性,通过建立信贷风险管理激励约束机制实现权力的制衡；将经济资本管理与信贷风险内部控制有机地结合起来,运用RAROC方法对信贷风险内部控制评价结果进行检验,并从内部控制角度分析RAROC指标的影响因素,使商业银行的信贷风险内部控制和经营绩效管理都更加富有成效。
中国工商银行江苏省分行课题组,戴春林,刘任捷,苏敬工,丁玉岚[8]（2009）在《经济周期对我国商业银行信贷经营的影响及对策》文中进行了进一步梳理在当前国际金融危机向经济危机转化、我国经济进入下行周期的大背景下,对经济周期中的银行信贷经营行为进行重点研究已显得尤为重要和迫切。本文运用经济金融周期理论、不完全资本市场理论等,在深入分析经济周期与信贷经营关系的基础上,总结了经济周期对商业银行信贷经营的影响,并从信贷发展战略、信贷经营机制、信贷风险管理、信贷经营模式创新及信贷经营资源配置等方面,提出了应对经济周期波动的对策建议,旨在进一步增强我国商业银行整体经营水平和风险控制能力,提升核心竞争力,打造国际一流金融企业。
秦显雄[9]（2009）在《新巴塞尔协议框架下商业银行操作风险管理研究》文中研究表明90年代由于操作行为失当所引发的金融大案件频繁发生,推动国际银行业逐步重视并把操作风险纳入到了日常的风险管理之中。自2004年“巴塞尔新协议”的出台,加速业界与理论界对操作风险管理的关注。与国际银行界比较,中港澳三地银行界对操作风险的管理仍处于初步的探索阶段,还没有形成操作风险管理的成熟环境。本文对商业银行操作风险的成因及其影响进行了分析,在对法国兴业银行交易员内部舞弊案情况分析的基础上,指出金融机构在操作风险管理上由于内部分工不清晰、责权不明确和内部监测机制漏失等问题,引致操作风险并带来损失:证明操作风险问题是引起商业银行倒闭破产的重要原因之一,提出应将操作风险管理纳入商业银行风险管理体系;最后在介绍西方商业银行操作风险管理与内部控制的基础上,提出完善中国内地及港澳商业银行操作风险管理的对策与建议。
熊泽森[10]（2009）在《中国中小企业信贷融资制度创新研究》文中研究指明随着我国市场经济不断发展和对外经济开放的扩大,中国的中小企业经过三十年的拼搏,从弱小到强大,从不规范起步到规范发展,从发展缓慢到快速发展,在国民经济发展中的重要作用和地位已经越来越显现,成为构建和谐社会的主要推动力。但是,目前制约中国中小企业发展的最大障碍仍然是企业“融资难”。因此,论文有针对性地聚焦中国中小企业信贷融资难的问题进行了较为广泛深入的调查研究和认证,这对于缓解中小企业信贷融资困难具有一定的理论价值和现实意义。论文以中国中小企业信贷市场融资制度安排为主线,通过借鉴信贷配给理论、金融抑制理论、金融制度变迁理论、制度经济学与信息经济学等理论观点,运用理论分析与现状分析相结合、比较分析、实证分析等研究方法,从微观层面剖析了商业银行信贷行为与中小企业信贷需求现状;从中观层面分析了银企之间制度不同导致的信息不对称下的博弈关系;从宏观视角分析研究了信贷市场制度安排与中小企业信贷需求困境;从信贷需求主体和融资环境的视角分别独立考察了中小企业自身弱点和信用担保制度缺陷。最后,从制度创新视角构划出解决问题的相关制度安排,旨在从中演绎出解决中小企业信贷融资困境的基本构想,以期为决策部门提供有价值的理论依据和对策建议。本论文通过运用相关理论和实证分析认为,制度不同是形成信贷市场信息不对称的重要原因,信息不对称下的信贷市场银企关系实质上表现为一种制度博弈关系,因而需要进行制度创新;信贷市场信贷激励机制与约束机制不对称,是形成中小企业信贷融资困难的一个重要原因,因而需要培育信贷市场激励机制;完善信用担保制度,是缓解银行与企业不对称信息有效途径;中小企业自身制度安排缺陷是形成其信贷融资困难的一个根本原因,因而必需加强中小企业制度建设。解决中小企业信贷融资困难是个系统工程,从制度创新入手是从根本上解决问题的办法。
二、浅析现行信贷授权管理制度的缺陷与完善（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、浅析现行信贷授权管理制度的缺陷与完善（论文提纲范文）
（1）农发行J分行信贷审批管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究目的与内容 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 本文的创新之处 |
| 第2章 基本概念及理论基础 |
| 2.1 本文基本概念 |
| 2.1.1 农业政策性金融 |
| 2.1.2 农业政策性银行 |
| 2.1.3 政策性银行信贷风险 |
| 2.2 本文相关理论 |
| 2.2.1 信贷风险管理理论 |
| 2.2.2 流程再造理论 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 第3章 农发行J分行信贷审批管理现状分析 |
| 3.1 农发行J分行概况 |
| 3.1.1 农发行J分行简介 |
| 3.1.2 农发行J分行信贷产品现状 |
| 3.1.3 农发行J分行信贷业务部门设置 |
| 3.2 农发行J分行信贷运行现状 |
| 3.2.1 总体资产负债规模 |
| 3.2.2 贷款业务投放 |
| 3.2.3 信贷资产风险形态 |
| 3.2.4 信贷审批规模 |
| 3.3 农发行J分行信贷审批管理现状 |
| 3.3.1 信贷审批制度 |
| 3.3.2 信贷业务审批基本操作流程 |
| 3.3.3 信贷审批授权管理 |
| 第4章 农发行J分行信贷审批管理存在的问题及成因 |
| 4.1 信贷业务审批管理情况调查 |
| 4.1.1 调查目的 |
| 4.1.2 问卷设计 |
| 4.1.3 问卷发放与回收 |
| 4.1.4 调查对象基本情况分析 |
| 4.1.5 调查数据结果分析 |
| 4.2 农发行J分行信贷审批管理存在的问题 |
| 4.2.1 信贷审批工作开展效率不高 |
| 4.2.2 审查审批责任界定模糊 |
| 4.2.3 信贷审批科学性水平不高 |
| 4.2.4 信贷审批岗位分配不够均衡 |
| 4.3 农发行J分行信贷审批管理存在问题的成因分析 |
| 4.3.1 信贷产品频繁更替影响审批工作开展 |
| 4.3.2 信贷审批机构配置影响信贷审批效率 |
| 4.3.3 信贷审批差别授权未能有效实现 |
| 4.3.4 信贷审批保障工作不到位 |
| 第5章 农发行J分行信贷审批管理优化方案 |
| 5.1 农发行J分行信贷审批管理优化思路 |
| 5.1.1 指导思想 |
| 5.1.2 主要目标 |
| 5.1.3 主要原则 |
| 5.2 农发行J分行信贷审批管理优化内容 |
| 5.2.1 优化信贷产品分类 |
| 5.2.2 优化信贷审批流程 |
| 5.2.3 优化信贷差别化授权管理 |
| 5.2.4 优化信贷人才队伍建设 |
| 5.2.5 优化信贷科技手段 |
| 5.3 农发行J分行信贷审批管理优化保障措施 |
| 5.3.1 纳入分行战略管理 |
| 5.3.2 改良经营考核制度 |
| 5.3.3 加强内部调度和宣传 |
| 第6章 总结与展望 |
| 6.1 研究总结 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录: 调查问卷 |
| 致谢 |
（2）商业银行信贷业务内部控制研究 ——以HB分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究意义及背景 |
| 1.1.1 研究意义 |
| 1.1.2 研究背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新点和不足 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 商业银行信贷业务内部控制概述及相关理论基础 |
| 2.1 商业银行信贷业务内部控制概述 |
| 2.1.1 商业银行内部控制的发展 |
| 2.1.2 商业银行内部控制的目标 |
| 2.1.3 商业银行信贷业务内部控制五要素 |
| 2.1.4 商业银行信贷业务的主要风险及控制措施 |
| 2.2 内部控制相关理论基础 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 第3章 HB分行信贷业务内部控制现状 |
| 3.1 HB分行信贷业务基本情况 |
| 3.1.1 HB分行信贷业务概况 |
| 3.1.2 商业银行信贷业务的主要流程 |
| 3.2 HB分行信贷业务内部控制的现状 |
| 3.2.1 对信用风险识别、评估不足 |
| 3.2.2 对信贷真实性核查不到位 |
| 3.2.3 违规发放贷款 |
| 3.2.4 岗位制度对员工约束不够 |
| 3.2.5 贷后监管不力 |
| 3.2.6 挪用非财务应收应付资金 |
| 第4章 HB分行信贷业务内部控制改进对策 |
| 4.1 强化贷前评估控制 |
| 4.2 充分识别虚假信贷 |
| 4.3 贷款发放过程控制 |
| 4.4 信贷授权与岗位分离控制 |
| 4.5 强化对贷后监管的控制 |
| 4.6 信贷业务资金控制 |
| 第5章 对我国商业银行信贷业务内部控制的启示 |
| 5.1 落实信贷策略 |
| 5.2 规范组织体系 |
| 5.3 完善管理制度 |
| 5.4 细化操作程序 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 后记 |
（3）银行信贷业务内部控制体系评价 ——以某商业银行省分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究的主要内容 |
| 1.3 研究方法与研究思路 |
| 1.4 研究的创新之处及不足 |
| 第二章 相关理论概述 |
| 2.1 银行信贷业务概念 |
| 2.2 银行信贷业务内部控制概念 |
| 2.3 国内外文献综述 |
| 第三章 我国银行业信贷业务内部控制现状分析 |
| 3.1 我国银行信贷业务发展情况 |
| 3.2 某银行分行信贷业务现状及问题 |
| 3.3 信贷业务内部控制指标体系现状及存在的问题 |
| 第四章 某银行分行信贷业务内控体系评价模型 |
| 4.1 信贷业务内部控制评价体系优化原则 |
| 4.2 信贷业务内部控制指标体系构建 |
| 4.3 某银行分行信贷业务内部控制评价指标体系应用 |
| 4.4 过程指标与结果指标结果分析 |
| 第五章 某银行分行信贷业务内控改进对策 |
| 5.1 内部组织结构的改进 |
| 5.2 加强信贷风险控制的制度建设 |
| 5.3 加强“事前、事中、事后”的审批和监管 |
| 5.4 加强信贷风险的过程控制 |
| 5.5 建立约束性的考核机制 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1 调查问卷 |
| 致谢 |
（4）国有商业银行内部控制对风险防范促进效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 风险防范是银行业管理的核心内容 |
| 1.1.2 国有商业银行的风险防范面临着严重危机 |
| 1.1.3 国有商业银行内部控制的主要目标是提高风险防范的效率 |
| 1.1.4 国有商业银行内部控制也存在着严重的问题 |
| 1.1.5 国有商业银行在内部控制上相互借鉴是提高风险防范水平的必由之路 |
| 1.2 现有研究综述、评述与研究问题的提出 |
| 1.2.1 银行内部控制研究综述 |
| 1.2.2 银行信用风险防范研究综述 |
| 1.2.3 银行市场风险防范研究综述 |
| 1.2.4 银行操作风险防范研究综述 |
| 1.2.5 银行内部控制对风险防范的促进机理研究 |
| 1.2.6 现有研究的评述与深化 |
| 1.2.7 研究问题的提出 |
| 1.3 研究意义和研究目标 |
| 1.3.1 研究意义 |
| 1.3.2 研究目标 |
| 1.4 研究方法、研究思路、研究内容与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 1.4.3 研究内容 |
| 1.4.4 技术路线 |
| 1.5 基本概念的界定 |
| 1.6 创新点 |
| 2 基础理论综述 |
| 2.1 内部控制理论 |
| 2.1.1 内部控制的内涵与假设 |
| 2.1.2 内部控制的演进 |
| 2.1.3 五要素内部控制理论 |
| 2.1.4 内部控制测评理论 |
| 2.2 风险防范理论 |
| 2.2.1 企业风险管理的内涵 |
| 2.2.2 传统风险管理理论 |
| 2.2.3 当代风险管理理论 |
| 2.2.4 企业风险管理总体框架理论 |
| 2.3 银行内部控制理论与风险防范理论 |
| 2.3.1 Basel银行内部控制理论 |
| 2.3.2 银行风险防范理论 |
| 3 国有商业银行内部控制与风险防范现状分析 |
| 3.1 国有商业银行内部控制现状分析 |
| 3.1.1 内部控制环境分析 |
| 3.1.2 风险识别与评估分析 |
| 3.1.3 制度执行分析 |
| 3.1.4 信息与沟通分析 |
| 3.1.5 监督与反馈分析 |
| 3.2 国有商业银行风险防范现状分析 |
| 3.2.1 信用风险防范分析 |
| 3.2.2 市场风险防范分析 |
| 3.2.3 操作风险防范分析 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 研究假设及研究模型的构建 |
| 4.1 研究假设的提出 |
| 4.1.1 国有商业银行内部控制对信用风险防范的促进作用分析 |
| 4.1.2 国有商业银行内部控制对市场风险防范的促进作用分析 |
| 4.1.3 国有商业银行内部控制对操作风险防范的促进作用分析 |
| 4.2 研究假设总结及研究模型的提出 |
| 4.2.1 研究假设总结 |
| 4.2.2 研究模型的提出 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 要素设计与样本分析 |
| 5.1 解释变量设计 |
| 5.1.1 内部控制环境要素设计分析 |
| 5.1.2 风险识别与评估要素设计分析 |
| 5.1.3 制度执行要素设计分析 |
| 5.1.4 信息与沟通要素设计分析 |
| 5.1.5 监督与反馈要素设计分析 |
| 5.2 被解释变量设计 |
| 5.2.1 信用风险防范要素设计分析 |
| 5.2.2 市场风险防范要素分析 |
| 5.2.3 操作风险防范要素分析 |
| 5.3 数据收集与样本特征分析 |
| 5.3.1 问卷设计与样本框选取 |
| 5.3.2 调研过程与调查方式 |
| 5.3.3 样本的特征描述 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 国有商业银行内部控制对风险防范在成效上的比较性研究 |
| 6.1 回归分析方法 |
| 6.1.1 多元回归分析的基本原理 |
| 6.1.2 多重共线性检验 |
| 6.1.3 回归模型的检验 |
| 6.1.4 定性变量的检验 |
| 6.2 研究模型解析 |
| 6.2.1 风险防范的回归模型设计 |
| 6.2.2 研究变量的描述 |
| 6.3 模型检验 |
| 6.3.1 信用风险防范回归模型检验 |
| 6.3.2 市场风险防范回归模型检验 |
| 6.3.3 操作风险防范回归模型检验 |
| 6.3.4 整体风险防范回归模型检验 |
| 6.4 检验结果路径比较与分析 |
| 6.4.1 检验结果路径比较 |
| 6.4.2 检验结果比较分析 |
| 6.5 内部控制与风险防范的进展状况的深入认识 |
| 6.5.1 内部控制进展状况的认识 |
| 6.5.2 风险防范进展状况的认识 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 国有商业银行内部控制对风险防范在行为上的比较性研究 |
| 7.1 结构方程模型方法 |
| 7.1.1 结构方程分析的特征 |
| 7.1.2 测量方程和结构方程 |
| 7.1.3 结构方程模型的分析工具 |
| 7.2 基于总体样本的结构方程模型检验 |
| 7.2.1 总体样本的KMO检验与Bartlett球形检验 |
| 7.2.2 总体样本下的信度检验 |
| 7.2.3 总体样本下的效度检验 |
| 7.2.4 总体样本下的模型检验 |
| 7.2.5 总体样本检验结果的分析 |
| 7.3 基于工商银行样本的结构方程模型检验 |
| 7.3.1 工商银行样本的KMO检验与Bartlett球形检验 |
| 7.3.2 工商银行样本下的信度检验 |
| 7.3.3 工商银行样本下效度检验 |
| 7.3.4 工商银行样本下的模型检验 |
| 7.3.5 工商银行样本检验结果的分析 |
| 7.4 基于建设银行样本的结构方程模型检验 |
| 7.4.1 建设银行样本的KMO检验与Bartlett球形检验 |
| 7.4.2 建设银行样本下的信度检验 |
| 7.4.3 建设银行样本下的效度检验 |
| 7.4.4 建设银行样本下的模型检验 |
| 7.4.5 建设银行样本检验结果的分析 |
| 7.5 基于农业银行样本的结构方程模型检验 |
| 7.5.1 农业银行样本的KMO检验与Bartlett球形检验 |
| 7.5.2 农业银行样本下的信度检验 |
| 7.5.3 农业银行样本下的效度检验 |
| 7.5.4 农业银行样本下的模型检验 |
| 7.5.5 农业银行样本检验结果的分析 |
| 7.6 基于中国银行样本的结构方程模型检验 |
| 7.6.1 中国银行样本的KMO检验与Bartlett球形检验 |
| 7.6.2 中国银行样本下的信度检验 |
| 7.6.3 中国银行样本下的效度检验 |
| 7.6.4 中国银行样本下的模型检验 |
| 7.6.5 中国银行样本检验结果的分析 |
| 7.7 检验结果的比较 |
| 7.8 本章小结 |
| 8 国有商业银行内部控制对风险防范在策略上的改进与借鉴研究 |
| 8.1 国有商业银行内部控制的整体性改进策略分析 |
| 8.1.1 深化国有商业银行的公司治理,推进内部控制环境的优化 |
| 8.1.2 优化和完善制度执行激励,以提高信用风险与市场风险的防范水平 |
| 8.1.3 发挥业务部门的监督作用，以提高操作风险防范的水平 |
| 8.1.4 引入高级计量法,提高操作风险计量的水平,以加强操作风险防范 |
| 8.2 国有商业银行之间内部控制的借鉴性改进策略分析 |
| 8.2.1 工商银行、建设银行、农业银行应积极吸纳中国银行的公司治理经验 |
| 8.2.2 工商银行、建设银行与农业银行应学习中国银行的自评制度 |
| 8.2.3 工商银行、建设银行、中国银行应学习农业银行的操作风险监督机制 |
| 8.2.4 建设银行应加强内审部门对信用风险防范的监督力度 |
| 9 主要研究结论、研究不足与研究展望 |
| 9.1 主要研究结论 |
| 9.2 研究不足 |
| 9.3 进一步研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在校期间发表学术论文及参加科研工作情况 |
| 致谢 |
（5）商业银行小企业信贷风险管理研究 ——以交通银行泰州分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 研究思路和逻辑框架 |
| 1.2.1 本文的研究思路 |
| 1.2.2 本文的逻辑框架 |
| 1.3 本文的创新点 |
| 2 理论综述 |
| 2.1 商业银行信贷风险管理理论综述 |
| 2.1.1 信贷风险管理的概念 |
| 2.1.2 国外信贷风险管理文献综述 |
| 2.1.3 国内商业银行风险管理文献综述 |
| 2.2 商业银行小企业信贷融资理论 |
| 2.2.1 信贷配给理论 |
| 2.2.2 小企业关系贷款学说 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 2.2.4 国内小企业融资理论概述 |
| 3 商业银行小企业信贷风险分析 |
| 3.1 小企业信贷需求特点 |
| 3.1.1 不同行业小企业融资需求特点 |
| 3.1.2 不同成长阶段小企业融资特点 |
| 3.2 当前小企业银行融资现状 |
| 3.2.1 小企业银行融资现状 |
| 3.2.2 小企业银行融资主要面临的问题: |
| 3.3 商业银行小企业信贷风险管理分析 |
| 3.3.1 商业银行小企业信贷风险分析 |
| 3.3.2 小企业信贷风险成因分析 |
| 3.3.3 商业银行小企业信贷风险管理存在的问题 |
| 4 交通银行泰州分行小企业信贷业务风险管理现状分析 |
| 4.1 泰州分行小企业信贷业务发展现状 |
| 4.1.1 小企业信贷客户现状分析 |
| 4.1.2 泰州分行小企业信贷业务SWOT分析 |
| 4.2 泰州分行小企业信贷风险管理经验 |
| 4.2.1 小企业信贷风险理念 |
| 4.2.2 组织架构和审批流程控制 |
| 5 交通银行泰州分行小企业信贷业务风险管理措施实例分析 |
| 5.1 非财务因素调查法 |
| 5.1.1 重视宏观背景分析 |
| 5.1.2 重视客户情况分析 |
| 5.1.3 信息的逻辑校验 |
| 5.2 财务因素分析 |
| 5.2.1 财务报表分析 |
| 5.2.2 借款原因分析 |
| 5.2.3 还款能力分析 |
| 5.3 严把授信准入关 |
| 5.3.1 授信审查原则 |
| 5.3.2 授信业务制度化 |
| 5.3.3 评级及授信额度确定规范化 |
| 5.4 贷后风险管控 |
| 5.4.1 贷后监控政策 |
| 5.4.2 贷后管理工具 |
| 5.4.3 问题类授信客户的管理 |
| 5.4.4 贷后管理标准 |
| 5.4.5 风险经理制度 |
| 6 结论和不足 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）资产质量监管的现行法规解读与评价——以银行信贷资产质量监管为例（论文提纲范文）
| 一、我国现行银行信贷资产质量管理法规透视 |
| 1. 防范信贷资产质量风险, 严控信贷资金流向。 |
| 2. 强化贷款过程控制, 完善信贷资产质量评价与控制制度体系。《 |
| 3. 构建多维银行信贷资产质量监督体系。 |
| 4. 明确和细化了银行信贷资产质量管理的违规处罚措施。 |
| 二、现行法规存在的主要问题 |
| 1.《贷款通则》内容陈旧且与新的相关法规存在冲突。 |
| 2. 制度缺失导致贷款管理机制不完善。 |
| 3. 贷款五级分类制度存在缺陷。 |
| 三、相关建议 |
| 1. 新《贷款通则》应当突出银行信贷资产质量风险防范理念, 并应尽快出台和落实 |
| 2. 从健全管理机制角度进一步完善银行信贷资产质量监管法规。 |
| 3. 完善贷款五级分类制度以防范银行信贷资产质量风险。 |
（7）我国商业银行信贷风险内部控制评价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 插图索引 |
| 附表索引 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于企业和银行内部控制的主要论点 |
| 1.2.2 国内关于企业和银行内部控制的主要论点 |
| 1.3 论文的研究内容及方法 |
| 1.3.1 论文的研究内容 |
| 1.3.2 论文的研究方法 |
| 1.3.3 论文的创新点 |
| 第2章 现有信贷风险内部控制机制及评价体系的缺陷 |
| 2.1 商业银行内部控制的内涵 |
| 2.1.1 商业银行内部控制的基本要素 |
| 2.1.2 商业银行内部控制机制的特征 |
| 2.2 信贷风险内部控制及评价的演变过程 |
| 2.2.1 信贷风险内部控制机制的演变历程 |
| 2.2.2 商业银行信贷风险内部控制机制的现状 |
| 2.2.3 信贷风险内部控制评价的演变历程 |
| 2.3 现有信贷风险内部控制机制及评价的缺陷 |
| 2.3.1 现有信贷风险内部控制机制的缺陷 |
| 2.3.2 现有信贷风险内部控制评价体系的缺陷 |
| 第3章 信贷风险内部控制评价体系的构建 |
| 3.1 信贷风险内部控制评价的原则 |
| 3.2 信贷风险内部控制评价指标体系 |
| 3.2.1 信贷风险内部控制过程评价指标体系 |
| 3.2.2 信贷风险内部控制结果评价指标体系 |
| 3.3 信贷风险内部控制评价方法 |
| 3.3.1 信贷风险内部控制评价体系指标权重的确定 |
| 3.3.2 信贷风险内部控制过程评价方案的设计 |
| 3.3.3 信贷风险内部控制结果评价方案的设计 |
| 第4章 信贷风险内部控制评价实证分析 |
| 4.1 信贷风险内部控制评价综合得分的标准 |
| 4.2 过程评价和结果评价分值的确定 |
| 4.2.1 过程评价分值的确定 |
| 4.2.2 结果评价分值的确定 |
| 4.2.3 对实证结果的分析 |
| 第5章 完善信贷风险内部控制机制的建议 |
| 5.1 重塑信贷风险内部控制机制的管理体系 |
| 5.2 完善信贷风险内部控制的组织机制 |
| 5.2.1 构建信贷风险管理激励约束机制 |
| 5.2.2 进一步完善我国商业银行的公司治理结构 |
| 5.3 运用RAROC指标完善信贷风险内部控制机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）经济周期对我国商业银行信贷经营的影响及对策（论文提纲范文）
| 一、经济周期相关理论综述 |
| 二、经济周期与银行信贷 |
| (一) 经济周期波动与银行信贷的关系 |
| 1. 经济周期波动与银行信贷是互为反馈的过程。银行信贷是通过契约的形式放弃资产流动性而获利的过程, 其经营的对象是宏观经济中的微观个体———客户, 信贷经营与宏观经济走势存在着密切的联系。然而信贷 |
| 2. 银行信贷是熨平经济周期波动的重要手段。 |
| (二) 经济周期波动对银行信贷经营的影响 |
| 1. 经济周期波动影响信贷经营战略目标。 |
| 2. 经济周期波动影响信贷资源配置。 |
| 3. 经济周期波动影响信贷经营结果。 |
| 三、对策和建议 |
| (一) 明确信贷发展战略 |
| 1. 建立全球发展战略。 |
| 2. 建立协调发展战略。 |
| 3. 建立动态发展战略。 |
| (二) 完善信贷经营机制 |
| 1. 完善组织机制。 |
| 2. 完善授权机制。 |
| 3. 完善考核机制。一是完善信贷经营考核指标体系, 以资本约束风险资产增长, 以经济资本回报率引导资 |
| (三) 提升信贷风险管理水平 |
| 1. 提升信贷风险识别水平。 |
| 2. 提升信贷风险计量水平。 |
| 3. 提升信贷风险控制水平。 |
| (四) 加快信贷经营模式创新 |
| 1. 加快信贷经营管理模式创新。 |
| 2. 加快信贷定价模式创新。 |
| 3. 加快信贷业务品种创新。 |
| (五) 优化信贷经营资源配置 |
| 1. 优化经济资本配置。 |
| 2. 优化人力资源配置。一是加强信贷激励体系建设。进一步完善岗位设置, 明确岗位职责, 建立分层级、分部门、分岗位的激励体系, 对信贷岗位实行定岗考核, 完善股权激励等长效激励机制, 增强商业银行信贷从业人 |
| 3. 优化科技资源配置。 |
（9）新巴塞尔协议框架下商业银行操作风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 ABSTRACT 第一章 前言 |
| 1.1 选题的背景和意义 |
| 1.2 国内外研究简述 |
| 1.3 研究的主要内容 |
| 1.4 研究方法和特点 第二章 新巴塞尔协议出台的背景和意义 |
| 2.1 新巴塞尔协议出台的背景 |
| 2.1.1 银行业经营的风险不断增大 |
| 2.1.2 银行业不平等竞争日益明显 |
| 2.2 1988年巴塞尔协议意义和局限性 |
| 2.2.1 1988年巴塞尔协议的意义 |
| 2.2.2 1988年巴塞尔协议的局限性 |
| 2.3 新巴塞尔协议的理论意义和实践意义 |
| 2.3.1 新巴塞尔协议出台的理论意义 |
| 2.3.2 新巴塞尔协议的实践意义 第三章 新巴塞尔协议关于商业银行操作风险管理的概述 |
| 3.1 新巴塞尔协议关于操作风险监管的发展 |
| 3.1.1 新巴塞尔协议对操作风险的认识和关注 |
| 3.1.2 新巴塞尔协议为操作风险的量化奠定了基础 |
| 3.2 新巴塞尔协议关于操作风险的定义和分类 |
| 3.2.1 操作风险的定义 |
| 3.2.2 操作风险的分类和特征 |
| 3.3 新巴塞尔协议对操作风险的计量 |
| 3.4 新巴塞协议将操作风险纳入监管框架的理论意义和实践意义 |
| 3.4.1 将操作风险纳入监管框架的理论意义 |
| 3.4.2 将操作风险纳入监管框架的实践意义 |
| 3.5 各国对操作风险监管的新近实践 第四章 商业银行操作风险成因分析 |
| 4.1 操作风险是商业银行面临的主要风险 |
| 4.2 商业银行操作风险的成因一例案分析 |
| 4.2.1 法国兴业银行交易员内部舞弊案情况介绍和分析 |
| 4.2.2 法兴银行内部舞弊案的启示和警示 |
| 4.3 中国商业银行操作风险的成因及影响 |
| 4.3.1 中国商业银行操作风险的问题及现状 |
| 4.3.2 中国商业银行操作风险的成因及影响 |
| 4.4 其它地区的商业银行操作风险的成因及影响 |
| 4.4.1 其它地区的商业银行操作风险的成因 |
| 4.4.2 其它地区的商业银行操作风险的影响 第五章 遵循新巴塞尔协议,完善商业银行操作风险管理 |
| 5.1 操作风险管理的基本目标 |
| 5.2 操作风险管理应纳入商业银行风险管理体系 |
| 5.2.1 操作风险管理是商业银行风险管理体系的重要组成部分 |
| 5.2.2 商业银行引入操作风险管理面临的压力 |
| 5.2.3 中国商业银行的操作风险管理更是处于初级阶段 |
| 5.3 国外商业银行操作风险管理与内部控制的分析和启示 |
| 5.3.1 BIS的风险管理架构及其启示 |
| 5.3.2 西方主要发达国家商业银行内部治理结构模式及其启示 |
| 5.4 中国内地及港澳银行业在操作风险管理上与新巴塞尔协议的差异 |
| 5.4.1 内地与新巴塞尔协议操作风险管理上的差异 |
| 5.4.2 香港与新巴塞尔协议操作风险管理上的差异 |
| 5.4.3 澳朗与新巴塞尔协议操作风险管理上的差异 |
| 5.5 中国内地及港澳银行业在操作风险管理上应采取的对策 |
| 5.5.1 中国内地应采取的对策 |
| 5.5.2 港澳银行业在操作风险管理上应采取的对策 结语 注释 参考文献 附录 后记 |
（10）中国中小企业信贷融资制度创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究的背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态综述 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.3 研究思路、方法和内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法和内容 |
| 1.4 研究重点和难点 |
| 1.5 论文创新与不足 |
| 第2章 相关基本理论综述 |
| 2.1 有关信贷融资理论 |
| 2.1.1 中小企业金融成长周期理论(SMES' Financial Growth Cycle Theory) |
| 2.1.2 信贷配给理论(Credit Rationing Theory) |
| 2.1.3 金融抑制理论 |
| 2.1.4 关系型贷款理论(Relationship Lending Theory) |
| 2.1.5 信贷交易成本理论 |
| 2.1.6 银行规模与信贷融资:国内重要观点评述 |
| 2.2 融资制度变迁与中小企业融资 |
| 2.2.1 制度与融资制度变迁 |
| 2.2.2 融资制度变迁对中小企业融资的影响 |
| 第3章 我国信贷融资市场制度安排分析 |
| 3.1 我国信贷融资制度变迁简要回顾 |
| 3.1.1 1994年前的信贷融资制度 |
| 3.1.2 1994年以来的信贷融资制度 |
| 3.2 我国现行的商业银行信贷融资制度 |
| 3.2.1 以国有银行为主导的信贷融资体制 |
| 3.2.2 以国有银行为主导的信贷管理制度 |
| 3.2.3 现行的商业银行贷款审批制度 |
| 第4章 中国中小企业信贷融资难的制度缺陷 |
| 4.1 我国信贷市场融资制度安排缺陷 |
| 4.1.1 信贷制度供给不足与滞后 |
| 4.1.2 信贷激励机制与约束机制不对称 |
| 4.1.3 制度管理过度约束了信贷业务创新 |
| 4.2 我国信贷市场信用担保制度缺陷 |
| 4.2.1 信用担保法律制度不健全与立法性不强 |
| 4.2.2 信用担保风险分散机制与补偿机制缺失 |
| 4.3 中小企业自身制度缺陷 |
| 4.3.1 企业管理制度不健全 |
| 4.3.2 企业财务制度不健全 |
| 4.3.3 企业信用制度缺失 |
| 第5章 中小企业信贷融资难的经济学解释 |
| 5.1 信息不对称与制度性约束 |
| 5.1.1 中小企业与银行之间信息不对称 |
| 5.1.2 银企制度性约束与信息不对称 |
| 5.1.3 不对称信息下的银制度博弈 |
| 5.2 银企信贷模型博弈分析 |
| 5.2.1 基本假设和说明 |
| 5.2.2 信用贷款模型博弈分析 |
| 5.2.3 抵押贷款模型博弈分析 |
| 5.3 结论与启示 |
| 第6章 中小企业信贷融资的国际借鉴 |
| 6.1 国外中小企业信贷融资制度分析 |
| 6.1.1 美国中小企业信贷融资 |
| 6.1.2 英国中小企业信贷融资 |
| 6.1.3 日本中小企业信贷融资 |
| 6.1.4 德国中小企业融资 |
| 6.2 国外商业银行的信贷管理制度 |
| 6.2.1 矩阵型结构信贷管理制度 |
| 6.2.2 信贷激励的信贷管理制度 |
| 6.2.3 信贷风险控制制度 |
| 6.2.4 信贷审计制度 |
| 6.2.5 信贷转化制度 |
| 6.3 境外中小企业信贷融资经验启示 |
| 6.3.1 有效的法律保障制度 |
| 6.3.2 有力的政策扶持 |
| 6.3.3 强大的金融支持 |
| 第7章 中国中小企业信贷融资的制度创新设计 |
| 7.1 改革和完善我国信贷市场管理制度 |
| 7.1.1 完善商业银行信贷管理制度 |
| 7.1.2 完善商业银行信贷风险防控制度 |
| 7.1.3 完善商业银行信贷激励与约束机制 |
| 7.2 营造中小金融机构金融环境 |
| 7.2.1 进一步放宽中小银行金融限制 |
| 7.2.2 为非正规金融的发展创造条件 |
| 7.3 完善中小企业信用担保制度安排 |
| 7.3.1 中小企业融资担保理论基础 |
| 7.3.2 建构多元化结构的担保机制 |
| 7.3.3 完善风险防范和风险控制机制 |
| 7.3.4 建立担保机构与银行业的合作机制 |
| 7.4 中小企业自身制度建设安排 |
| 7.4.1 中小企业组织的制度安排 |
| 7.4.2 中小企业管理的制度安排 |
| 7.4.3 中小企业诚信制度建设 |
| 7.4.4 构建中小企业自主创新机制 |
| 7.5 政府相关制度安排 |
| 7.5.1 完善信贷市场相关的法律制度 |
| 7.5.2 推进中小企业信用体系制度建设 |
| 第8章 总结与展望 |
| 8.1 全文总结 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录: 1998─2008年信贷融资主要法规文件 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 致谢 |
四、浅析现行信贷授权管理制度的缺陷与完善（论文参考文献）
- [1]农发行J分行信贷审批管理优化研究[D]. 徐伯温. 扬州大学, 2020(05)
- [2]商业银行信贷业务内部控制研究 ——以HB分行为例[D]. 邹彤. 吉林财经大学, 2019(03)
- [3]银行信贷业务内部控制体系评价 ——以某商业银行省分行为例[D]. 林晓鹏. 厦门大学, 2019(12)
- [4]国有商业银行内部控制对风险防范促进效应研究[D]. 刘瑞文. 江苏大学, 2017(01)
- [5]商业银行小企业信贷风险管理研究 ——以交通银行泰州分行为例[D]. 方莹. 南京理工大学, 2017(06)
- [6]资产质量监管的现行法规解读与评价——以银行信贷资产质量监管为例[J]. 童群,于洋. 财务与会计(理财版), 2010(07)
- [7]我国商业银行信贷风险内部控制评价研究[D]. 李雪丰. 湖南大学, 2010(04)
- [8]经济周期对我国商业银行信贷经营的影响及对策[J]. 中国工商银行江苏省分行课题组,戴春林,刘任捷,苏敬工,丁玉岚. 金融论坛, 2009(07)
- [9]新巴塞尔协议框架下商业银行操作风险管理研究[D]. 秦显雄. 暨南大学, 2009(09)
- [10]中国中小企业信贷融资制度创新研究[D]. 熊泽森. 武汉理工大学, 2009(01)